上周召開的國務(wù)院常務(wù)會議對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)進行了部署，提出要以與公眾利益密切相關(guān)的食品安全問題等為重點，開展強制責(zé)任保險試點。專家認(rèn)為，國務(wù)院常務(wù)會議的部署意味著食品安全責(zé)任保險發(fā)展將邁入快車道，而若最新的食品安全法修訂草案獲得通過，則意味著推廣食品安全責(zé)任保險將有法可依。
食品安全責(zé)任險，是指由食品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域企業(yè)投保，企業(yè)及其雇員由于疏忽或過失致使消費者食物中毒、感染食源性疾病或食品中有異物造成的人身損害和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，在保險額度內(nèi)將由保險公司承擔(dān)。
我國食品工業(yè)快速發(fā)展，食品安全事件進入多發(fā)期，據(jù)不完全統(tǒng)計，過去三年中我國共發(fā)生36個重大食品安全熱點問題，引發(fā)社會對食品安全檢測問題的擔(dān)憂和焦慮。雖然近年來食品安全監(jiān)管、措施密集出臺，但重大食品安全事件仍時有發(fā)生，建立食品安全責(zé)任保險強制參保制度也一直被業(yè)內(nèi)廣泛呼吁。
而根據(jù)此前公布的《中華人民共和國食品安全法（修訂草案）》，國家鼓勵建立食品安全責(zé)任保險制度，支持食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險。專家認(rèn)為，食品安全責(zé)任險如果在我國被列為強制保險，這種制度設(shè)計可為化解食品安全困局提供三個方面的新思路。
一是保險機制通過前置性防災(zāi)防損措施降低風(fēng)險，提高食品安全水平，如保險公司會要求食品餐飲企業(yè)必須符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)等諸多條件才予以承保；二是由于利益攸關(guān)，承保保險公司會密切關(guān)注食品餐飲企業(yè)日常加工生產(chǎn)情況，定期和不定期評估安全風(fēng)險，實行過程管控；三是保險相當(dāng)于在同等風(fēng)險程度的機構(gòu)之間分散風(fēng)險，事件發(fā)生后保險公司第一時間賠付，也有助于化解矛盾。此外，還能發(fā)揮保費價格杠桿調(diào)節(jié)作用。保險公司根據(jù)食品餐飲企業(yè)的風(fēng)險狀況和出險記錄來確定費率的檔次，倒逼企業(yè)主動采取措施，防范食品安全事件。
《經(jīng)濟參考報》記者在采訪中獲悉，在作為食品安全責(zé)任險試點地區(qū)的山東省濟南市，在政府鼓勵和公司推動下，食品安全責(zé)任保險產(chǎn)品受到了很多企業(yè)的關(guān)注和歡迎，效果明顯。
2013年8月，山東省政府下發(fā)《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》，專門就拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、推動開展食品安全責(zé)任保險做了安排部署。目前山東省已有長安責(zé)任、太平洋財險、中華財險、人保財險、平安財險五家公司開展食品安全責(zé)任保。截至目前，太平洋產(chǎn)險和長安責(zé)任保險公司聯(lián)合開展的食品安全責(zé)任保險業(yè)務(wù)已累計提供風(fēng)險保障近2000萬元，承保企業(yè)涉及食品生產(chǎn)、食品加工、食品流通、餐飲等行業(yè)。
食品安全責(zé)任保險主要保障的范圍是在保險期間內(nèi)，因被保險人及其雇員的疏忽或過失導(dǎo)致消費者發(fā)生食物中毒或感染其他食源性疾病等食品安全事故。“學(xué)校配餐如果管理不好，后果將很嚴(yán)重。有了食品安全責(zé)任保險以后，萬一發(fā)生事故，保險公司可以預(yù)先支付，給予消費者及時賠付，也能有效轉(zhuǎn)移和減少企業(yè)的風(fēng)險損失。”長安責(zé)任保險股份有限公司總經(jīng)理李峰說。
除政府支持、企業(yè)需要外，山東食品安全責(zé)任保險能夠得以順利推進的另外一個重要原因就在于產(chǎn)品的“適銷對路”。太平洋財險山東省分公司總經(jīng)理武博告訴記者，針對目前食品集中加工、分渠道銷售、廣泛流通的主要特點，保險公司應(yīng)市場需求對食品安全責(zé)任保險不斷進行改進。
首先是實現(xiàn)了承保環(huán)節(jié)的全鏈條覆蓋。傳統(tǒng)產(chǎn)品通常僅保障食品生產(chǎn)、流通、消費三個環(huán)節(jié)中一個環(huán)節(jié)上的食品安全，而改進后的食品安全責(zé)任保險的保障范圍涵蓋了全鏈條。
其次是承保對象擴大。傳統(tǒng)產(chǎn)品承保對象大都是針對大型企業(yè)，改進后的產(chǎn)品允許保險人與被保險人進行雙方約定，只要是在保險合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品或現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質(zhì)相符食品的單位均可投保。
再次是保障范圍的擴大。傳統(tǒng)產(chǎn)品通常僅保障產(chǎn)品本身質(zhì)量問題產(chǎn)生的責(zé)任，改進后的產(chǎn)品責(zé)任不僅涵蓋投保人因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，而且對食物中摻有異物、造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失的情況也予以賠償。
不過，從全國來看，目前食品安全責(zé)任保險的推行現(xiàn)狀仍然不甚樂觀。多年來，我國的食品安全責(zé)任保險一直都是以“自愿參險”的形式存在，由于食品餐飲企業(yè)基于成本考量，對參與食品安全責(zé)任保險積極性普遍不高，從保險公司的角度來看，由于保險業(yè)分散風(fēng)險需遵循大數(shù)法則，只有少數(shù)幾家企業(yè)投保，會導(dǎo)致保險公司風(fēng)險高度集中，因此食品安全保險一直處于“推而不廣”的尷尬境地，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國食品安全責(zé)任保險的投保率不足1%，且多為食品出口企業(yè)。
從國際上來看，一些發(fā)達國家和地區(qū)早已立法強制實行食品安全保險，據(jù)了解，美國部分州通過立法建立了食品安全強制責(zé)任保險制度，將購買保險作為食品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的前置條件，對于確保食品安全發(fā)揮了重要作用。
山東省食安辦副主任、省食藥監(jiān)局副局長王建政表示，“作為一種有效轉(zhuǎn)移、化解風(fēng)險的方法，國外早已將責(zé)任保險引入食品生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，我國臺灣地區(qū)也在食品生產(chǎn)企業(yè)強制推行。”王建政說，“隨著新修訂的食品安全法的實施以及相關(guān)政策制度的出臺，食品安全責(zé)任保險作為具有約束力的法律制度，在食品生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域廣泛推行是大勢所趨。”
